L'assurance pret par Elsassur


L’assurance de prêt immobilier, sécurise votre projet immobilier en garantissant votre crédit en cas d’aléas de la vie.

Pour vous aider à mieux comprendre votre contrat d’assurance emprunteur, voici 5 notions à connaître pour vous y retrouver :

  • La Garantie Décès (DC) permet un remboursement du capital restant dû à hauteur de la quotité assurée en cas de décès de l'emprunteur.
  • La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) couvre l'incapacité définitive de l'emprunteur, d'exercer toute activité rémunératrice.
  • L'Invalidité Permanente Totale (IPT) garantit l'assuré en cas d'impossibilité d'exercer toute activité rémunératrice. Cette garantie correspond à un taux d'invalidité déterminé par le contrat et généralement égal ou supérieur à 66%.
  • L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) couvre l'invalidité fonctionnelle ou professionnelle ne permettant plus à l'emprunteur d'exercer l'activité rémunérée mentionnée au contrat. Mais l'exercice d'une activité professionnelle sur un poste adapté reste cependant possible. L'invalidité est généralement comprise entre 33% et 66%.
  • L'Incapacité Temporaire de Travail (ITT) couvre le cas où l'assuré ne peut plus exercer son activité, de manière temporaire.


La perte d’emploi(facultative) offre sous certaines conditions une couverture en cas de perte d’emploi.

Les avantages de l’assurance de prêt avec Elsassur :

  • Une économie jusque 10000€ sur votre assurance de prêt !!
  • Des garanties au moins équivalentes à celles des banques.
  • Le choix parmi 6 contrats d’assureurs de référence pour mieux répondre aux différents profils d’emprunteurs(Macif, Generali, Fidelidade…).
  • Une souscription rapide, même en cas de démarches médicales ou de risques aggravés.
  • 100% en ligne jusqu’à la signature électronique.
  • Des conseillers experts pour vous accompagner dans le montage de vos dossiers.
  • Prise en charge des démarches auprès de la banque, suivi des contrats , réactivité, une expérience de plus de 10 ans dans le domaine.
  • Assurance de tous types de prêts pour les particuliers(amortissable à taux fixes ou variables, à paliers, à taux zéro, in fine, progressifs….


Quelques exemples tarifaires * :

  • Pour l’assurance d’un prêt de 140274€ sur 156 mois, Mr et Mme P(quotité 100% chacun) âgés de 55 et 52 ans ont une cotisation mensuelle de 64,18€.
  • L’assurance d’un prêt de 413000€(quotité 100%) sur 120 mois coute à Mr L, âgé de 32 ans 20.53€ par mois.
  • Pour l’assurance d’un prêt de de 178343€ sur 255 mois, Mr D, âgé de 47 ans(quotité 60%) et Mme L âgée de 35 ans(quotité 40%) ont une cotisation mensuelle de 31,37€.

*Le montant de l’assurance est calculée en fonction de l’âge, de la quotité, des réponses au questionnaire de santé, des garanties demandées par l’organisme préteur…

Ces exemples sont délivrés à titre indicatif et correspondent à des assurances de prêt souscrits par l’intermédiaire de Elsassur.


Pourquoi le changement d'une assurance de prêt est-il spécifique?

Un prêt immobilier doit toujours être assuré :

Il ne faut jamais résilier une assurance de prêt sans disposer de l'assurance qui la remplacera, ni de la délégation de bénéfice qui attestera que la banque est le bénéficiaire du nouveau contrat

Il faut apporter à la banque un contrat avec des taux de couverture (quotités) et un niveau de garantie au moins équivalent à celui qui avait été souscrit.

La banque n’a pas le droit de pénaliser l’emprunteur de choisir une assurance alternative en augmentant son taux de crédit ou en vous faisant payer des frais de dossier ou autres pénalités.


À la souscription du prêt : choisir une assurance alternative :

Depuis 2010, la Loi Lagarde a confirmé le droit aux emprunteurs de choisir librement leur contrat d’assurance emprunteur lors de la souscription de leur crédit immobilier.

Mieux vaut d’abord discuter des conditions de votre crédit (taux, pénalités de remboursement anticipé, modularité...) avec l’organisme prêteur PUIS aborder le sujet du choix de l’assurance après validation des conditions du crédit.

Vous pouvez monter en parallèle leur dossier d’assurance emprunteur afin de proposer la substitution très rapidement une fois l’offre de prêt signée.


Après la signature du prêt : changez d’assurance au plus vite !

Pendant l’année qui suit la signature de l’offre de prêt, l’emprunteur peut changer d’assurance de prêt à tout moment, avec un préavis de 15 jours seulement (Loi Hamon).

Le client devra demander la substitution de son contrat dans un délai de 11 mois et 15 jours à partir de sa signature. La seule condition à respecter est de présenter à sa banque un contrat au moins équivalent en termes de garanties, selon les critères de la grille du CCSF.

La banque dispose d’un délai de 10 jours ouvrés pour donner sa réponse.

Puis, une fois la première année passée, l’acquéreur a une faculté de résiliation annuelle assortie d’un préavis de 2 mois (Amendement Bourquin). Il doit également satisfaire à l’exigence d’équivalence de garanties.

Bon à savoir : Un avis du CCSF a proposé la date de signature de l’offre de prêt comme date de résiliation commune mais cet avis n’a pas valeur de loi. Grâce à son expérience en matière de changement d’assurance emprunteur, ELSASSUR se charge de caler la date de substitution avec la banque, au mieux de votre intérêt.